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原标题:线上资源依赖第三方,险企低调布局医疗O2O

浏览次数:62 时间:2019-11-10

在促进商业健康保险发展新思路上,越来越多的保险公司正在试水O2O模式,即融合线上咨询和线下买药或就诊,以此为客户提供增值服务,同时拉动健康险业务发展。例如,在今年“双十一”期间,阳光财险推出“天猫医药险”,用户通过医疗专家电话健康咨询,根据医生建议去天猫医药馆购买药品,确认收货后由保险公司赔付药款。

  泰康人寿投资2.9亿元打造的首个二级老年专科医院日前正式落成。这已经不是泰康在医疗机构投资领域第一次出手。今年9月29日,泰康人寿与南京仙林大学城管委会签署增资扩股协议:泰康人寿拟以50亿元收购仙林鼓楼医院80%股权,并将控股南京仙林鼓楼医院投资管理有限公司。这表明泰康成为拥有我国第一张三甲医院牌照的险企。

首先是政策限制。今年8月,国家卫计委下发《关于推进医疗机构远程医疗服务的意见》,则直接将远程医疗定义为:“远程医疗服务是一方医疗机构邀请其他医疗机构,运用通讯、计算机及网络技术,为本医疗机构诊疗患者提供技术支持的医疗活动。”因此,在当前实践中,在线咨询基本职能局限在“咨询”范围,不能进行诊断,不能开处方,其作用比较有限,医生也很难通过轻问诊服务获得足够的回报。

  不过,就目前的情况来看,由保险公司主导的移动医疗O2O尚未出现一个成熟的模式,线下投资了医院的险企在线上皆依赖第三方资源,直接投资线上医疗平台的仅有平安健康一家,而其线下诊所尚在筹备之中。

不过,某健康保险公司研究部人士表示,对于保险公司而言,与在线问诊机构合作除了为客户提供增值服务之外,其最终目的有两方面,一是要拉动健康保险业务的发展,二是要控制医疗成本,减轻赔付压力。目前,保险公司的在线咨询还处在初级阶段,即为客户或潜在客户提供咨询,这类服务对保险业务的拉动作用尚未体现出来。但从长远看,这种O2O模式对险企的最大价值之一在于,保险公司可以通过线上服务获得丰富的数据资源,再对这些资源进行分析挖掘,从而完善产品设计,或者对客户进行健康管理,减少患病的可能性,从而减少赔付。

  不过,平安健康在移动医疗领域却采取了另外一种模式——从线上往线下发展。据该公司相关负责人透露,其开发的APP“平安好医生”注册用户已有2300万,日均访问次数7.5万-8.5万次。平安健康并不会止步于此,线下的投资已经在谋划之中。该公司聘请了800人家庭医生团队,目前通过APP 提供线上咨询,而据了解该公司情况的人透露,其线下诊所已经进入到选址阶段,诊所落成后,医生在前端进行线上咨询,在后端则可进行线下诊疗,后续还可以继续提供康复咨询等服务,形成真正的O2O互联网医疗体系。

刚刚过去的“双十二”让人们体验了一把真正的O2O,通过线上支付的优惠带动了线下实体店的疯狂热销。在健康保险领域,一波O2O模式也正在袭来:保险公司或自己开发APP,或与第三方在线咨询机构合作,力图融合线上咨询和线下买药或就诊,以及诊后咨询,既为保险客户提供增值服务,同时也寄望以此拉动健康险发展。

  不过,可以预见的是,随着行业的发展,同时掌握两种资源的企业会增多。前述业内人士指出,打通移动医疗和保险资源需要相关企业同时具备互联网思维和保险思维,这对于传统的保险公司而言并不容易,而新兴的互联网保险公司在这方面或具有较大的潜力。

平安健康则在近期低调推出了其健康医疗APP“平安健康管家”,包括问疾病、看名医、测健康等5个模块,该公司还每周推出“名医来了”系列问诊活动,邀请国内三甲医院医生坐诊,包括乳腺科、儿科、泌尿外科等,与用户进行线上医疗互动。

  麦肯锡的相关数据显示,2014年,我国移动医疗市场总额约30亿元,但他们预计,到2016年这一市场规模将达125亿元。相当于这两年市场规模每年以105%的速度增长。同时,目前,我国与健康医疗相关的移动应用就超过了2000个。

为控制健康险成本

  这只是保险机构投资医疗机构的一个缩影。事实上,早在2014年6月,保监会就原则批准了阳光人寿投资阳光融和医院有限责任公司股权,并对其实施控制。记者看到,目前,该医院正在进行各科室医生的全球招聘。据该医院招聘负责人介绍,目前医院的硬件设施建设已经完毕,正在进行开业筹备,预计2016年年初开业。

中英人寿则与目前国内最大的移动医疗平台春雨医生开展合作,推出了微信健康咨询服务,不管是否为中英人寿客户,只要关注或绑定中英官方微信,即可通过“健康咨询”功能随时随地与医生线上交流,获得医生的专业指引和解答。

  从上述几家保险机构的投资逻辑来看,都采取了线下投资先行的模式,而线上的移动医疗服务则主要与第三方互联网公司合作。例如,泰康人寿与微医集团合作推出医者无忧保障计划,与糖护士、掌上糖医合作推出甜蜜人生A款计划等。

事实上,今年下半年以来,越来越多的保险公司利用线上咨询方便快捷的特点低调布局互联网医疗领域。业内人士指出,传统零售业已经开启O2O模式,在商业健康险领域,这一模式的市场前景给人极大的想象空间。

  线下投资先行

多险企推健康APP

  移动医疗市场正在以年均100%的速度增长,更重要的是,这代表了医疗入口向移动端转移的趋势,保险机构与移动医疗的情缘正变得更加深厚,有的保险机构从线下入手投资医院,线上与第三方机构合作;有的则从线上入打造自己的移动医疗APP,再谋划设立医院。无论哪种模式,都表明在移动医疗领域,保险公司正各显神通,全速抢滩。

无论是自建APP还是与第三方合作,目前险企的在线咨询服务主要扮演着引导的角色,即根据咨询者的情况引导其到医院就诊或者到药店购买药,也有部分服务是针对病患确诊之后的继续治疗以及病后康复等。

  在人口老龄化、医疗开支逐年上升的背景下,大健康、大医疗市场带来巨大的想象空间,但保险公司面临保费和赔付同步上涨的局面,如何在开拓市场的同时,通过提倡健康的生活理念、进行健康咨询等方式合理控制赔付,是一个重要命题,而通过线上线下的联动,从移动医疗作为突破口,正是诸多保险公司正在进行的探索。

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